Оптимальный срок кредитования — как выбрать

В жизни каждого человека возникает ситуация, которая требует финансовых вливаний, а в свободном доступе их нет. Тогда человек принимает решение обратиться в банк за кредитом. При оформлении кредитной заявки нужно определиться не только с суммой необходимого займа, но и со сроком, на который вы планируете его взять.

Может показаться, что такой параметр, как срок кредитования не столь важен, как сама сумма кредита и та вещь на которую он берется, поэтому большинство людей заботится в основном о том, чтобы банк не отказал в кредитовании. Человек занимается сбором необходимых документов, который нужен для получения определенной суммы и другими финансовыми вопросами. Но стоит помнить о том, что определение срока кредитования не маловажный параметр вашего будущего кредита, ведь от срока зависит величина финансовой нагрузки, которую вы будете нести ежемесячно на протяжении нескольких лет, а также сумма переплаты, которую вы в итоге заплатите банку в зависимости от процентов по кредиту. Выбрать оптимальный срок кредитования не очень сложно, если подойти к этому вопросу внимательно.

Определяя срок кредитования, его можно описать, как период между днем получения кредита и датой его возврата с процентами. Люди по-разному оценивают величину срока кредита, одни думают, что лучше брать кредит на длительный срок, так как нагрузка на семейный бюджет при этом будет минимальна и сумма ежемесячных платежей будет не значительной. Другие считают, что избавляться от кредитного бремени нужно, по возможности скорее, при этом готовы урезать свои потребности и выплатить долги за максимально короткий промежуток времени. Оба этих подхода являются крайностями и имеют ряд негативных особенностей. Стоит помнить о том, что размер процентной ставки растет в зависимости от увеличения срока погашения кредита. В случае с коротким сроком кредитования, заемщик может не корректно оценить свои возможности и не справиться с крупными ежемесячными тратами. Как результат, человек стремящийся быстро закрыть кредит может загнать себя в долговую яму. В следствии чего в дальнейшем будет проблематично взять заем даже на самые незначительные вещи.

Рассматривая требования банка к срочности предоставления кредитов, то в зависимости от суммы, требуемой заемщику и программы кредитования, эти срока варьируются от одного месяца до пяти лет. Банки учитывают разные составляющие при одобрении кредита, основным из которых является ежемесячная нагрузка на бюджет клиента. Чаще всего оптимальной для банка является финансовая нагрузка, направленная только на погашение кредита в размере не выше 40% от ежемесячного дохода заемщика. Иногда, когда к договору, например, привлекаются поручители или оформляется залог, размер платежа может составлять до 60% от среднемесячного дохода всей семьи.

Для примера возьмем заработную плату в сорок тысяч рублей. Банк рассчитает вам кредит из расчета ежемесячных взносов не выше 16 тысяч рублей. Например, при одобрении кредита в размере 160 тысяч рублей, можно получить оптимальный срок в 10 месяцев при разделении ежемесячных выплат. Но, как все понимают, кредитные выплату включают в себя не только основную сумму кредита, а также проценты и возможные комиссионные, страховые и иные платежи. Соответственно рассматриваемую ежемесячную выплату придется платить не десять месяцев, а больше. Так банк предложит вам срок погашения платежей от года и более.

Заемщик может запросить и меньшую сумму ежемесячного платежа, но от этого увеличится срок кредитования, а, следовательно, и проценты по кредиту. Указание минимального срока кредитования с целью минимизации переплаты, может сподвигнуть банк посчитать заемщика рискованным клиентом и вызвать отказ в одобрении кредита. Поэтому указывая периоды кредитования прописывайте оптимальные сроки. Ведь если у вас появятся дополнительные средства или доход вы всегда можете закрыть кредит до срока официального окончания кредита.

В любом случае прежде, чем оформлять кредит оцените свои возможности, рассчитайте оптимальные сроки и возможные финансовые риски. Подходить к займу нужно серьезно, ведь отдавать деньги придется в любом случае.

Лучшие предложения

Кредиты Банки

Без справок!

Ставка от 11%
До 1 500 000 руб.
Наличными

Получить кредит Получить кредит

Кредиты Банки

Лучшие условия!

Ставка от 8%
До 3 000 000 руб.
Наличными

Получить кредит Получить кредит

Кредиты Банки

Под залог!

Ставка 6%
До 8 000 000 руб.
Наличными

Получить кредит Получить кредит