Реструктуризация кредита: польза или вред?

В настоящее время, учитывая финансовый кризис, вопрос об отсрочке уплаты долга по кредиту, проведение кредитных каникул — являются очень актуальными вопросами для большинства населения страны.

Понятие реструктуризации в нашей стране появилось совсем недавно. Процедура реструктуризации получила свою популярность после наступления кризиса 2008 года. В то время из-за кризиса многие клиенты теряли место заработка; бизнесмены, которые владели определенным бизнесом, сворачивали производство и банкротились; цены на продукты резко возрастали. Таким образом, с учетом выше написанного можно сделать вывод, что клиенты не могли справиться с нагрузкой по обслуживанию кредита. Для выхода клиентов из подобной ситуации была внедрена процедура реструктуризации долга по кредиту.

На сегодняшний день, учитывая повторный кризис, процедура реструктуризации вновь набирает обороты. Рассматривая само определение реструктуризации, следует заметить, что реструктуризация — это изменение условий кредитной документации, смена графика платежей по кредиту, применение все процедур с целью снизить нагрузку по оплате кредита для клиента.

Рассматривая реструктуризацию такого продукта, как ипотеки, необходимо заметить, что при реструктуризации данного продукта составляется дополнительное соглашение к кредитной документации, где отражаются все основные параметры по гашению ссуды.

Виды реструктуризации при ипотечном кредитовании

Как показывает практика, банки при проведении процедуры реструктуризации используют несколько способов. К данным способам относят:

- увеличение срока кредитования ипотечного кредита;
- проведение процедуры кредитных (ипотечных) каникул;
- отсрочка кредитной нагрузки;
- смена валюты кредитования.

При увеличении срока кредитного займа, сумма задолженности клиента растягивается на более продолжительный срок в отличие от срока первоначального кредита. Важно заметить, что при увеличении срока кредитования, проценты также начисляются. Используя данную схему, клиент увеличивает срок кредитования, но долговая нагрузка на клиента в данном случае практически не снижается.

Кредитные (ипотечные) каникулы представляют собой определенный период, на протяжении которого клиент отдыхает от оплаты кредита. Срок ипотечных каникул, как правило, составляет до одного года. Недостатком данной схемы является то что, сумма долга в данный период будет перераспределена на оставшийся срок уплаты кредита.

Отсрочка кредитной нагрузки — инструмент, на который банки, как правило, редко идут. Данный метод используется только в тех случаях, если у клиента совсем уже все плохо. Суть метода заключается в том, что клиент производит оплату кредита в небольших объемах, то есть посильную для него сумму. Однако следует помнить, что при оплате основного долга, позже будет увеличиваться и сумма процентов по кредиту.

Смена валюты кредитования, как правило, распространяется только на ипотечные сделки. На сегодняшний день данная схема крайне популярна для заемщиков, оформивших ипотечный кредит в валюте — доллары. Учитывая наступивший финансовый кризис и курс доллара осуществлять оплату по данному кредиту становится практически невозможным.

Важно отметить, что процедура реструктуризации кредита не всегда является спасением для клиента. При проведении процедуры реструктуризации ипотечного кредита важно внимательно изучить условия дополнительного соглашения. В ином случае клиент может попасть в еще более глубокую кредитную яму, которой будет способствовать более длительный срок уплаты и большой размер переплаты по кредиту.

Лучшие предложения

Кредиты Банки

Без справок!

Ставка от 11%
До 1 500 000 руб.
Наличными

Получить кредит Получить кредит

Кредиты Банки

Лучшие условия!

Ставка от 8%
До 3 000 000 руб.
Наличными

Получить кредит Получить кредит

Кредиты Банки

Под залог!

Ставка 6%
До 8 000 000 руб.
Наличными

Получить кредит Получить кредит