Условия кредитования малого бизнеса

В последнее время все чаще ведутся разговоры о том, что условия кредитования для малого бизнеса ужесточаются, банки не кредитуют небольшие предприятия. Соответственно, таким компаниям сложно развиваться только за счет собственных средств, а они являются основой экономики, поскольку создают основной объем рабочих мест на территориях. В связи с этим звучат призывы государства более жестко регулировать банковскую систему, чтобы финансовые организации более интенсивно осуществляли вложения в малые предприятия. Действительно ли существуют такие проблемы, разберемся в настоящей статье.

Для начала необходимо определиться, в чем суть малого бизнеса. Основное направление его работы и развития — инновации. Речь не идет только о высоких или новых технологиях. Более верным будет вести речь о предпринимательских способностях. Предприниматель ищет новые ниши, которые еще никем не заняты и заполняет их. За счет своей гибкости, возможности быстро принимать решения, наличия непосредственного контакта собственника со всем персоналом и клиентами, малые предприятия могут интенсивно развиваться, быстрее отвечая на вызовы внешней среды и реагируя на изменения в поведении потребителей и поставщиков. За счет этих качеств предприниматели должны обеспечивать более высокую норму прибыли.

Однако сделать это на практике не так легко. Чтобы обеспечить хорошую рентабельность компании, необходимо не только увеличивать доходы, но и контролировать расходы. Большинство же предпринимателей обращает внимание только на выручку. Они готовы прилагать значительные усилия для увеличения продаж, активно придумывают новые продукты, работают с клиентами, но очень редко занимаются наведением порядка в собственной компании. А ведь увеличение доходов на 5% приносит увеличение прибыли на те же 5%, при том, что сокращение расходов на 5% приносит увеличение прибыли на 20%. Поэтому крайне важно управлять своими затратами.

В результате слабого контроля над расходами, рентабельность малого бизнеса составляет в среднем не более 15%. При ставке кредитования в размере 20 — 25%, которая также является средней на банковском рынке для малых предприятий, привлекать ресурсы у финансовых организаций становится невыгодным. Потенциальные заемщики же вместо того, чтобы начать контролировать затраты, начинают жаловаться на поставщиков, которые повышают цены, высокие налоги и покупателей, которые не хотят платить адекватную цену.

Поэтому проблемой при получении кредита является не процентная ставка, а короткие сроки финансирования и необходимость обеспечения. Дело в том, что банки готовы предоставлять денежные средства малым предприятиям на срок не больше одного года. По сути, это только кредиты на пополнение оборотных средств, когда компания финансирует свои периодические кассовые разрывы, а затем гасить привлеченные кредиты. Говорить о каком-то развитии в этом случае не приходится. Ведь средний срок окупаемости любого инвестиционного проекта составляет 3-5 лет.

Что касается обеспечения, то проблема состоит в том, что у малого бизнеса крайне редко есть какое-либо имущество, которое можно передать в залог. Поэтому отсутствие обеспечения часто является основной причиной, по которой предпринимателю отказывают в кредите. Решить эту проблему можно обратившись в Фонд поддержки и развития предпринимательства, который есть в каждом регионе. Он может предоставить свое поручительство, и компания получит кредит.

Таким образом, условия кредитования для малых предприятий вполне приемлемы, если управлять собственными расходами и обращаться за государственной поддержкой. Единственной реальной проблемой является только короткий срок кредитования.

Лучшие предложения

Кредиты Банки

Без справок!

Ставка от 11%
До 1 500 000 руб.
Наличными

Получить кредит Получить кредит

Кредиты Банки

Лучшие условия!

Ставка от 8%
До 3 000 000 руб.
Наличными

Получить кредит Получить кредит

Кредиты Банки

Под залог!

Ставка 6%
До 8 000 000 руб.
Наличными

Получить кредит Получить кредит